Att ta ett lån är för många ett viktigt beslut – oavsett om det handlar om att samla befintliga skulder, finansiera en renovering eller täcka oförutsedda utgifter. Det finns i dag ett stort antal banker och långivare som erbjuder olika typer av lån, men att själv jämföra alla dessa alternativ kan vara både tidskrävande och förvirrande. När man ska låna pengar med en låneförmedlare behöver du endast registrera ett par uppgifter om dig själv, sedan skickas detta ut till flera olika långivare och banker som konkurrerar om att ge dig den bästa dealen.
Vad är en låneförmedlare?
En låneförmedlare är en oberoende aktör som samarbetar med flera banker och långivare. Istället för att du som låntagare behöver ansöka hos varje enskild bank, skickar låneförmedlaren ut din ansökan till alla sina samarbetspartners samtidigt. Detta ökar inte bara dina chanser att få ett lån beviljat, utan ger dig också möjlighet att jämföra flera erbjudanden med bara en kreditupplysning.
Det innebär att din kreditvärdighet inte påverkas negativt av att du jämför lån – något som annars kan ske om du gör flera ansökningar själv. Dessutom sparar du både tid och energi eftersom du slipper upprepa samma process flera gånger. Många låneförmedlare har dessutom digitala plattformar som gör det enkelt att få en översikt över dina alternativ direkt i mobilen eller datorn. Det är ett modernt, tryggt och effektivt sätt att hitta det bästa lånet för just din ekonomi.
Fler erbjudanden = lägre ränta i snitt
En av de största fördelarna med att använda en låneförmedlare är att du får flera erbjudanden att välja mellan. När konkurrensen ökar mellan bankerna om att vinna dig som kund, leder det ofta till att du får bättre villkor – framför allt en lägre ränta.
Om du istället bara vänder dig till din vanliga bank, riskerar du att tacka ja till ett lån med högre kostnader än nödvändigt. Det är alltså inte bara bekvämt att samla alla låneerbjudanden på ett och samma ställe – det är även ekonomiskt smart.
En helhetsbild av dina möjligheter
Att försöka skapa sig en bild av hela lånemarknaden på egen hand kan vara överväldigande. Låneförmedlare förenklar detta genom att ge dig en tydlig översikt av alla alternativ du har att välja mellan. Det blir lätt att se vilken bank som erbjuder den lägsta räntan, vilka avgifter som tillkommer och vilka återbetalningstider som erbjuds.
Detta gör det enklare att fatta ett välgrundat beslut – ett beslut som är anpassat efter just din ekonomiska situation och dina behov.
Expertrådgivning på köpet
De flesta låneförmedlare erbjuder också personlig rådgivning. Rådgivarna har ofta lång erfarenhet från bank- och finanssektorn och kan hjälpa dig att tolka de olika erbjudandena, förklara villkor och se till att du inte missar några viktiga detaljer. De vet också vad bankerna tittar på när de gör sina kreditbedömningar och kan därför hjälpa dig att presentera din ansökan på bästa möjliga sätt.
I många fall kan en låneförmedlare också ge råd kring hur du kan förbättra dina chanser att få ett bättre lån i framtiden – till exempel genom att minska dina skulder eller förbättra din kreditvärdighet.
Möjlighet att refinansiera befintliga lån
Om du redan har ett eller flera lån, kan en låneförmedlare hjälpa dig att undersöka om det finns möjlighet att sänka dina kostnader genom att refinansiera. Genom att samla dyra smålån eller krediter till ett större lån med bättre ränta kan du ofta spara tusenlappar varje år.
Dessutom får du bättre kontroll över din ekonomi genom att bara ha en faktura att betala varje månad, istället för flera olika kreditgivare med olika förfallodatum.
Endast en kreditupplysning hos UC
När du ansöker om lån hos flera banker själv, tas det ofta en kreditupplysning för varje ansökan. Det kan påverka din kreditvärdighet negativt. En låneförmedlare använder däremot bara en kreditupplysning – som delas med alla banker de samarbetar med. Det betyder att din kreditvärdighet inte påverkas lika mycket, trots att du får flera erbjudanden.
Det här är särskilt viktigt för dig som planerar att låna till större investeringar framöver, till exempel en bostad.
Trygghet och transparens
De seriösa låneförmedlarna på den svenska marknaden står under tillsyn av Finansinspektionen och följer svensk konsumentlagstiftning. Du kan alltså känna dig trygg med att dina uppgifter hanteras korrekt och att du får saklig information.
Det är också kostnadsfritt att använda en låneförmedlare – du betalar inga avgifter för att få hjälp med att jämföra lån. Förmedlaren får istället provision från den bank du väljer att teckna lån hos.
Låneförmedlare är det smartaste valet
Att använda en låneförmedlare är ett smart val för alla som vill ta kontroll över sin ekonomi, få tillgång till fler alternativ och hitta det bästa möjliga lånet utan onödig stress. Här är en kort sammanfattning av fördelarna:
- Du får flera låneerbjudanden med endast en kreditupplysning
- Du kan enkelt jämföra räntor, villkor och avgifter
- Du får hjälp att tolka och förstå erbjudanden
- Du har möjlighet att refinansiera befintliga lån
- Du ökar chanserna till en lägre ränta
Genom att låta en expert hjälpa dig genom processen får du inte bara bättre villkor, utan också ökad trygghet och bättre förståelse för vad du egentligen skriver under på.
Vill du veta mer?
För ytterligare information om hur lånemarknaden fungerar och hur du kan förbättra din ekonomi, rekommenderar vi att du läser denna guide från Konsumenternas.se som innehåller oberoende och uppdaterade råd om allt från räntor till villkor och rättigheter som låntagare.